Bit­te le­sen Sie die Nut­zungs­be­stim­mun­gen sorg­fäl­tig durch. Mit dem Zu­griff auf die Web­sei­te der Loantrade AG (nach­fol­gend “Loantrade Web­sei­te“), sämtliche da­zu­ge­hö­ren­den Sei­ten und Applikationen/Plattformen sowie der anderweitigen Nutzung unserer Dienste und Dienstleistungen, er­klä­ren Sie, dass Sie die fol­gen­den Nut­zungs­be­din­gun­gen und recht­li­chen In­for­ma­tio­nen ver­stan­den ha­ben und die­sen zu­stim­men.

Einleitung

Auf der Loantrade Web­si­te ha­ben registrierte Nut­zende oder bevollmächtige Drittpersonen (nach­fol­gend auch “Nutzende“ ge­nannt) die Mög­lich­keit, ein Anlagegesuch zu plat­zie­ren. Das Ge­schäfts­mo­dell von Loantrade be­steht in der Finanzierung von Krediten von Drittanbietern (nachfolgend "Originator”), wo­bei die Fi­nan­zie­rung der Kre­dit­be­trä­ge durch Vertragsschluss zwischen Loantrade oder den mit  Loantrade kooperierenden Unternehmen CG24 Group AG oder CreditGate24 Excellence AG (nachfolgend “Loantrade-Partner”) und den Anlegenden geschieht und diese Forderungen dann unmittelbar von Loantrade oder dem Loantrade-Partner an die anlegenden Nutzenden (nachfolgend “Anlegende”) übergehen mittels Verkauf durch Abtretung. Nut­zende bzw. An­le­gende ha­ben also die Mög­lich­keit, über die Loantrade Web­sei­te Kre­dit­for­de­run­gen von Kreditnehmenden verschiedener Originators zu er­wer­ben.

Addressatenkreis

Die Loantrade Web­sei­te und Angebote rich­ten sich aus­sch­liess­lich an na­tür­li­che Personen mit Wohn­sitz in der Schweiz oder Liech­ten­stein und an juristische Personen.

Registrierung und Nutzung

Die Nut­zung der Dienst­leis­tun­gen von Loantrade setzt ei­ne Re­gis­trie­rung vor­aus. Die Re­gis­trie­rung er­folgt durch Er­öff­nung ei­nes per­sön­li­chen Nut­zenden­kon­tos (nach­fol­gend „Ac­count„), un­ter Zu­stim­mung zu die­sen Nut­zungs­be­din­gun­gen. Die Re­gis­trie­rung steht ne­ben ju­ris­ti­schen Per­so­nen nur un­be­schränkt hand­lungs­fä­hi­gen na­tür­li­chen Per­so­nen of­fen, wel­che voll­jäh­rig sind. Min­der­jäh­ri­ge Per­so­nen (d.h. Per­so­nen, wel­che das 18 Al­ters­jahr noch nicht vol­len­det ha­ben) so­wie na­tür­li­che Per­so­nen mit Wohn­sitz aus­ser­halb der Schweiz oder Liech­ten­stein (davon ausgenommen sind ausserhalb der Schweiz oder Liechtenstein wohnhafte Personen, wenn Sie über Bankkonto bei einer Schweizer Bank verfügen) sind von der Be­nut­zung der Loantrade Web­sei­te so­wie der dar­auf an­ge­bo­te­nen Pro­duk­te und Dienst­leis­tun­gen aus­ge­schlos­sen. Pro nutzender Person kann nur ein Ac­count ge­führt wer­den; der Ac­count ist per­sön­lich und nicht über­trag­bar (Ausnahmen davon können gewährt werden in bestimmten Fällen, so z.B. bei Vermögensverwaltern). Die Nutzenden ver­pflich­ten sich, die für die Re­gis­trie­rung not­wen­di­gen An­ga­ben voll­stän­dig und wahr­heits­ge­treu an­zu­ge­ben. Än­de­run­gen sind um­ge­hend nach­zu­füh­ren, so dass die An­ga­ben je­der­zeit voll­stän­dig und rich­tig sind. Nicht voll­stän­dig durch­ge­führ­te Re­gis­tra­tio­nen wer­den von Loantrade nach ei­ner an­ge­mes­se­nen Zeit­dau­er ge­löscht. Im Fall falscher oder in be­trü­ge­ri­scher Ab­sicht ge­mach­te An­ga­ben be­hält sich Loantrade das Recht vor, die Nut­zungs­ver­ein­ba­rung so­wie sämt­li­che wei­te­ren Ver­trags­be­zie­hun­gen mit den betreffenden Nutzenden frist­los zu kün­di­gen. Die Re­gis­trie­rung gibt den Nutzenden noch kei­nen verpflichtenden An­spruch auf eine Anlage auf der Loantrade Web­sei­te. Loantrade be­hält sich das Recht vor, ein­ge­reich­te Anlagege­su­che oh­ne Grun­d­an­ga­be ab­zu­leh­nen.

Wallet Funktion

Die Loantrade Webseite verwendet eine Wallet-Funktion (nachfolgend “Wallet”) zur effizienteren und einfacheren Handhabung von Anlagegeldern registrierter Nutzenden. Es handelt sich hierbei zu keiner Zeit um ein Konto im Sinne eines Bankkontos.

Einzahlungs- und Abhebungsrechte

Registrierte Nutzende von Loantrade können Einzahlungen u.a. per Überweisung oder Lastschrift tätigen, wodurch der entsprechende Betrag in ihrer Wallet erscheint. Jeder Nutzende hat jederzeit das Recht, verfügbare Mittel abzuheben, unter der Bedingung, dass gegenüber Loantrade oder mit Loantrade verbundenen Gesellschaften, Dienstleistungen oder Applikationen keine ausstehenden Verpflichtungen bestehen. Sollten solche Verpflichtungen bestehen, hat Loantrade jederzeit ein Verrechnungsrecht.

Auszahlung von inaktiven Mitteln

Im Interesse der Vereinfachung von Transaktionsprozessen und zur Verbesserung der Benutzerfreundlichkeit, hauptsächlich aber aufgrund gesetzlicher Vorgaben, wird Loantrade alle Gelder in der Wallet autonom nach einer 59-tägigen Inaktivitätsperiode des jeweiligen Betrages auf das hinterlegte Bankkonto der jeweiligen Nutzenden zurück überweisen. Nutzende werden darauf hingewiesen, auf ihre Aktivitäten zu achten und geeignete Massnahmen zu ergreifen, um die automatische Auszahlung inaktiver Mittel zu verhindern.

Exklusive Verwendung für Investitionszahlungen

Die von Loantrade bereitgestellte Wallet ist ausschliesslich für Zahlungen im Zusammenhang mit Investitionen auf Loantrade vorgesehen. Sie verfügt nicht über eine dedizierte IBAN für einzelne Benutzende. Das Hauptziel der Wallet besteht darin, die Transaktionsfrequenz zu reduzieren und so die Investitionserfahrung für die Nutzenden zu vereinfachen. Loantrade behält sich das Recht vor, eine Kundenbeziehung zu beenden oder entsprechende Massnahmen zu ergreifen, sollte die Wallet zu anderen Zwecken missbraucht werden, als für Anlagen bei Loantrade.

Gebühren und Haftungsausschluss

Loantrade erhebt keine Gebühren für Einzahlungen. Nutzende sind jedoch für etwaige Gebühren verantwortlich, die von ihrer Bank während der Einzahlungstransaktion erhoben werden. Es liegt in der Verantwortung des Nutzenden, die Gebührenstruktur ihrer jeweiligen Bank zu kennen und zu verstehen. Gelder von Anlegenden in der Wallet werden nicht verzinst und Loantrade kann unter keinen Umständen dafür haftbar gemacht werden, sollten Gelder von Anlegenden aufgrund von, namentlich aber nicht abschliessend, technischer Probleme in irgendeiner Art und Weise nicht in der gewünschten Art und Weise und jederzeit verfügbar sein für die Anlegenden.

Kosten und Gebühren

Die Re­gis­trie­rung auf der Loantrade Web­sei­te er­folgt kos­ten­los. Von Nutzenden ver­ur­sach­te Kos­ten oder Fremd­spe­sen (z.B. Post­spe­sen, Identifizierungskosten, etc.) werden den Anlegenden se­pa­rat in Rech­nung ge­stellt.

Folgende Gebühren fallen auf Anlagen über die Loantrade Webseite an:

• 15% auf die Zinserträge einer jeweiligen Anlage des Anlegenden, die bei jeder Auszahlung eines Zinsertrags auf die Wallet abgerechnet wird.

• 0.25% Transaktionsgebühr auf das Transaktionsvolumen auf dem Sekundärmarkt, sowohl beim Kauf und beim Verkauf.

Die Nutzenden können die Gebühren vor jeder Transaktion transparent einsehen..

Datensicherheit und Verwendung der Daten

Nut­zer stel­len na­tur­ge­mä­ss In­for­ma­tio­nen wie die Fol­gen­den zur Ver­fü­gung: Vor- und Nach­na­men, Wohn­ort und Adres­se, Be­nut­zer­na­men, E-Mail-Adres­se, In­for­ma­tio­nen zu den fi­nan­zi­el­len Ver­hält­nis­sen etc. Die­se In­for­ma­tio­nen wer­den auf Ser­vern ge­spei­chert. Die Da­ten wer­den von Loantrade aus­sch­liess­lich zur Er­fül­lung der Dienst­leis­tung ein­ge­setzt. Zu die­sem Zweck sind die Da­ten in ei­ner Da­ten­bank ab­ge­legt. Loantrade un­ter­nimmt al­le An­stren­gun­gen, um die Da­ten der Nutzenden zu schüt­zen und ih­re Pri­vat­sphä­re zu wah­ren, wie in der Datenschutzerklärung beschrieben. Die Nutzenden werden an ver­schie­de­nen Stel­len auf der Loantrade Web­sei­te zur An­ga­be ihrer per­sön­li­chen Da­ten auf­ge­for­dert. Da­bei zir­ku­lie­ren die Da­ten, be­dingt durch die Na­tur des In­ter­nets, un­ter Um­stän­den grenz­über­schrei­tend über Ser­ver im Aus­land. Wenn sich die Nutzenden da­zu ent­sch­liessen, Loantrade per­sön­li­che Da­ten über das In­ter­net oder E-Mail zu­kom­men zu las­sen, wer­den die­se ge­mä­ss den an­wend­ba­ren Da­ten­schutz­vor­schrif­ten be­han­delt und ge­gen un­be­fug­ten Zu­griff durch Drit­te ge­si­chert. Die Da­ten wer­den von und für Loantrade so­wie ver­bun­de­ne Kon­zern­ge­sell­schaf­ten be­ar­bei­tet, wo­bei auch Drit­te im In- und Aus­land mit der Be­ar­bei­tung der Da­ten be­auf­tragt wer­den kön­nen. Loantrade so­wie ver­bun­de­ne Kon­zern­ge­sell­schaf­ten ver­wen­den die Da­ten aus­sch­liess­lich für die Ver­trags­ab­wick­lung so­wie für die in den Nut­zungs­be­stim­mun­gen und den All­ge­mei­nen Ge­schäfts­be­din­gun­gen von Loantrade aus­drück­lich ge­nann­ten Zwe­cke. Es ist zu be­ach­ten, dass im Rah­men der Über­mitt­lung von E-Mails die Ver­trau­lich­keit nicht voll­stän­dig ge­währ­leis­tet wer­den kann. E-Mails kön­nen un­ter Um­stän­den von Drit­ten ein­ge­se­hen, ge­fälscht, ver­fälscht oder ge­löscht wer­den. E-Mails kön­nen zu­dem schäd­li­che Com­pu­ter­pro­gram­me wie z.B. Vi­ren, Wür­mer oder Tro­ja­ner ent­hal­ten. Durch die Nut­zung der Loantrade Website er­klärt sich der Nut­zer mit der Be­ar­bei­tung der über ihn er­ho­be­nen Da­ten in der zu­vor be­schrie­be­nen Art und Wei­se und zu dem zu­vor be­nann­ten Zweck ein­ver­stan­den.

Finanzierungszusage von Nutzenden zu Anlagegesuchen 

Nach Frei­ga­be ei­nes Anlage­ge­suchs eines Originators durch Loantrade ist die­ses auf der Loantrade Web­sei­te frei ein­seh­bar und wird dort als Anlage be­zeich­net. Je­de nutzende bzw. anlegende Person hat die Mög­lich­keit sich an ei­ner auf­ge­schal­te­ten Anlage bis zur Er­rei­chung des vol­len Kre­dit­be­tra­ges in­ner­halb ei­ner be­stimm­ten Frist (nach­fol­gend „An­la­ge­frist“) fi­nan­zi­ell zu be­tei­li­gen. Die Be­tei­li­gung er­folgt über die Ein­ga­be ei­nes Fi­nan­zie­rungs­be­tra­ges in dem auf der Loantrade Web­si­te da­für vor­ge­se­he­nen Feld. Die nutzende bzw. an­le­gende Person be­stä­tigt ihre Fi­nan­zie­rungs­zu­sa­ge mit­tels an­k­li­cken ei­ner Schalt­flä­che. Die Ab­ga­be der Fi­nan­zie­rungs­zu­sa­ge ist ver­bind­lich und die be­tref­fen­de nutzende bzw. anlegende Person ist ver­pflich­tet, den ent­spre­chen­den Be­trag bei Zu­stan­de­kom­men des Kre­dit­ver­tra­ges zwischen der Kreditantragsstellenden Person und dem Originator mit­tels Kauf der Kre­dit­for­de­rung im Um­fang ihrer Fi­nan­zie­rungs­zu­sa­ge zur Ver­fü­gung zu stel­len. Die Ab­än­de­rung oder Rück­nah­me ei­ner Fi­nan­zie­rungs­zu­sa­ge ist nicht mög­lich. An­sch­lies­send wird den Anlegenden auf Loantrade ei­ne pdf-Da­tei mit dem von Loantrade oder vom Loantrade-Partner un­ter­zeich­ne­ten An­ge­bot auf Ab­schluss ei­ner „Ver­ein­ba­rung über Ver­kauf, Ab­tre­tung und ent­gelt­li­che Ver­wal­tung künf­ti­ger (Teil-)For­de­run­gen aus ei­nem Kre­dit­ver­trag“ (nach­fol­gend „Ver­ein­ba­rung„) zur Verfügung gestellt. Mit Ab­sen­den der Be­stä­ti­gung ist die Ver­ein­ba­rung – ein­sch­liess­lich des in ihr ent­hal­te­nen For­de­rungs­kau­fes zwi­schen den Anlegenden und Loantrade oder dem Loantrade-Partner – ver­bind­lich ge­schlos­sen. Die Ver­ein­ba­rung bzw. der For­de­rungs­kauf zwi­schen den Anlegenden und Loantrade oder dem Loantrade-Partner steht un­ter fol­gen­den auf­schie­ben­den Be­din­gun­gen:

• Es kommt eine aus­rei­chend fi­nan­zier­te Anlage zu­stan­de, das heisst der Originator an­ge­frag­te Kre­dit­be­trag wird durch die Sum­me al­ler Fi­nan­zie­rungs­zu­sa­gen der Anlegenden in­ner­halb der An­la­ge­frist ge­deckt oder der Originator erklärt sich mit ei­nem tie­fe­ren Kre­dit­be­trag ein­ver­stan­den und zwi­schen dem Originator und dem Kreditnehmenden wird ein wirk­sa­mer Kre­dit­ver­trag ge­schlos­sen.

Die Anlegenden werden nach Ab­lauf der An­la­ge­frist dar­über in­for­miert, ob eine Anlage er­folg­reich zu­stan­de ge­kom­men ist.

Verkauf Erworbener Anlagen oder Anlagenteile vor Ende der Laufzeit der Anlage unter Registrierten Anlegenden

Der Se­kun­där­markt er­mög­licht den re­gis­trier­ten Anlegenden von Loantrade, ih­re An­la­gen be­reits vor dem En­de der Lauf­zeit zu ver­kau­fen und da­mit ih­ren zu die­sem Zeit­punkt noch nicht voll­stän­dig zu­rückbe­zahl­ten Kre­dit­be­trag vor­zei­tig zu­rück zu er­hal­ten. Der Se­kun­där­markt er­mög­licht es Anlegenden auch Anteile an be­reits be­ste­hen­den Anlagen mit ei­ner kür­ze­ren ver­blei­ben­den Lauf­zeit zu kau­fen. Anlegende be­zah­len die unter 5. aufgeführte Transaktionsgebühr sowie un­ver­än­dert die Ser­vi­ce­ge­bühr in Hö­he von 15% auf al­le Erträge, al­so auch auf all­fäl­li­ge auf dem Se­kun­där­markt ge­kauf­te Anlagen. Anlegende, die ein oder meh­re­re ih­rer Anlagen ver­kau­fen möch­ten, kön­nen den Auf­trag da­zu auf Loantrade er­fas­sen. So­bald sich Käufer für die of­fe­ri­er­ten Anlagen fin­den und diese den Kauf­preis über­weisen, wird die Anlage über­tra­gen und die Verkaufenden er­halten ihr Geld. An­le­gende, die eine Anlage zum Ver­kauf er­fasst ha­ben, er­hal­ten wei­ter­hin al­le Amor­ti­sa­ti­ons- und Zins­zah­lun­gen der Kreditnehmenden bis zum Zeit­punkt, an dem der Kauf der Anlage durch die Kaufenden voll­zo­gen ist. Ab die­sem Zeit­punkt ein­ge­hen­de Zah­lun­gen wer­den nach er­folg­rei­cher Ab­wick­lung des Ver­kaufs an die Kaufenden aus­ge­zahlt. Der Kauf­preis wird ent­spre­chend an­ge­passt, so dass der je­weils in Rech­nung ge­stell­te Kauf­preis die Mit­tel­flüs­se kor­rekt wi­der­spie­gelt. Bei ei­nem nicht zu­stan­de ge­kom­me­nen Ver­kauf ge­hen al­le Mit­tel­flüs­se an die Verkaufenden. Sämt­li­che Kon­se­quen­zen im Zu­sam­men­hang mit ei­nem Aus­fall sind bis zur Be­zah­lung des Kauf­prei­ses und der da­mit ein­her­ge­hen­den Ab­wick­lung der An­la­ge­über­tra­gung von den Verkaufenden zu tra­gen.

Keine Garantie, Beratung oder Empfehlung (Anlegende)

Loantrade nimmt vor der Geschäftsaufnahme ei­ne Prü­fung der Originator und ihrer Prozesse vor, inklusive aber nicht abschliessend der Kreditvergabeprozesse, Portfolioqualität, Erfüllung rechtlicher und datenschutzrechtlicher Vorgaben sowie der Kreditbewirtschaftungsprozesse und Policen. Diese Prüfung dient Loantrade zur Sicherstellung einer operativen Funktionalität der zur Anlage bereitgestellten Anlagen. Loantrade ver­lässt sich im Rah­men der Prü­fung auf die von den Originators ge­mach­ten An­ga­ben und den von ihnen in die­sem Zu­sam­men­hang ein­ge­reich­ten Do­ku­men­ten. Das Prü­fungs­er­geb­nis stellt we­der ei­ne Ga­ran­tie für die Zah­lungs­fä­hig­keit der Kreditnehmenden noch ei­ne Emp­feh­lung zum Kauf der be­tref­fen­den Anlagen dar. Loantrade über­nimmt de­ment­spre­chend kei­ne Haf­tung für all­fäl­li­ge Ver­lus­te von Anlegenden, die aus Kre­dit­aus­fäl­len re­sul­tie­ren und schliesst diesbezüglich jegliche Haftung aus, soweit es dies das Gesetz zulässt. Auch haftet Loantrade gegenüber den Anlegenden in keinem Fall für Vorkommnisse seitens oder in der Abwicklung mit den verschiedenen Originators. Loantrade er­bringt ins­be­son­de­re auch kei­ne Be­ra­tungs­dienst­leis­tun­gen. Die Anlegenden wer­den aus­drück­lich dar­auf hin­ge­wie­sen, dass der Kauf von Kre­dit­for­de­run­gen mit Ri­si­ken ver­bun­den sein kann, wel­che den Ver­lust ei­nes Teils oder des ge­sam­ten For­de­rungs­be­tra­ges um­fas­sen kön­nen.

Kein Angebot

Die ver­öf­fent­lich­ten In­for­ma­tio­nen auf der Loantrade Web­sei­te oder in oder in anderer Form stel­len we­der ei­ne Auf­for­de­rung, ein An­ge­bot noch ei­ne Emp­feh­lung zum Kauf ei­ner Anlage oder For­de­rung, zur Durch­füh­rung be­stimm­ter Trans­ak­tio­nen oder zur Vor­nah­me oder Ein­ge­hung ei­nes an­de­ren Rechts­ge­schäf­tes dar.

Gewährlesitungs- und Haftungsausschluss

Loantrade stellt die In­for­ma­tio­nen auf der Loantrade Web­sei­te oder in anderer Form oh­ne jeg­li­che Ge­währ zur Ver­fü­gung. Sie über­nimmt kei­ne Ver­ant­wor­tung und gibt kei­ne Ga­ran­tie ab für die Funk­ti­ons­tüch­tig­keit, Feh­ler­lo­sig­keit oder Vi­ren­lo­sig­keit der Loantrade Web­sei­te. Jeg­li­che Haf­tung von Loantrade für di­rek­te oder in­di­rek­te Schä­den, die sich aus dem Zu­griff auf die Ele­men­te der Loantrade Web­sei­te oder de­ren Be­nut­zung so­wie aus der Un­mög­lich­keit des Zu­griffs oder der Be­nut­zung er­ge­ben, ist aus­drück­lich aus­ge­schlos­sen. Loantrade lehnt aus­ser­dem je­de Haf­tung für Ma­ni­pu­la­tio­nen am EDV-Sys­tem des In­ter­net-Be­nut­zers (Vi­ren, Wür­mer, Tro­ja­ner etc.) durch Drit­te ab. Nut­zer dür­fen ih­ren Ac­count Drit­ten nicht zur Ver­fü­gung stel­len und haf­ten un­ein­ge­schränkt für sämt­li­che Ak­ti­vi­tä­ten, die un­ter Ver­wen­dung ih­res Ac­counts vor­ge­nom­men wer­den. Das Pass­wort und der Be­nut­zer­na­me sind ge­heim zu hal­ten und dür­fen Drit­ten nicht zu­gäng­lich ge­macht wer­den. Bei all­fäl­li­gen Miss­bräu­chen wird die Haf­tung durch Loantrade aus­ge­schlos­sen.

Verwendung Adressangaben

Loantrade so­wie ver­bun­de­ne Kon­zern­ge­sell­schaf­ten sind er­mäch­tigt, die an Loantrade über­mit­tel­ten Da­ten zu Mar­ke­ting­zwe­cken zu ver­wen­den. Die Nutzenden er­klären sich ins­be­son­de­re da­mit ein­ver­stan­den, dass Loantrade so­wie ver­bun­de­ne Kon­zern­ge­sell­schaf­ten an ihre Post- und E-Mail-Adres­se so­wie per SMS oder anderen Kommunikaionsapplikationen ge­le­gent­lich In­for­ma­tio­nen über das Un­ter­neh­men, sei­ne Pro­duk­te und Dienst­leis­tun­gen sen­den. Die Nutzenden nehmen zur Kennt­nis, dass er die Ver­wen­dung ihrer Kun­den­da­ten zu Mar­ke­ting­zwe­cken je­der­zeit schrift­lich an Loantrade AG, Baslerstrasse 60, 8048 Zürich so­wie per E-Mail an info@loantrade.io ab­leh­nen kann.

Links

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Copyright

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Änderungen der Nutzungsbestimmungen

Loantrade behält sich das Recht vor, diese Nutzungsbestimmungen nach eigenem Ermessen zu ändern, zu aktualisieren oder zu ergänzen. Nutzende werden über etwaige Änderungen der Nutzungsbedingungen informiert, und die fortgesetzte Nutzung von Loantrade stellt die Akzeptanz der überarbeiteten Bedingungen dar.

Gerichtsstand und Anwendbares Recht

Für sämt­li­che Strei­tig­kei­ten zwi­schen Nutzenden der Loantrade Web­sei­te und Loantrade, die aus dem Be­trieb bzw. Be­such oder der Nut­zung der Loantrade Web­si­te her­rüh­ren, wird als aus­sch­liess­li­cher Ge­richts­stand der Sitz von Loantrade ver­ein­bart. Loantrade ist frei, auch am Wohn­sitz der Nutzenden zu kla­gen. An­wend­bar ist schwei­ze­ri­sches ma­te­ri­el­les Recht.